简述商业银行的负债业务。 1、存款业务；活期存款、可转让支付命令书（Nows 既有支票账户又有存
款账户的作用，是一种对个人和非营利机构发行的发行的支付利息的可转 让支票账户）、货币市场存款账户（MMDAs，其性质介于活期存款和储蓄存 款之间，起存款不得低于 2500 美元，如果等于 2500 美元就按 NOWs 账户
计息，客户提存需提前七天通知银行，按每日公布的利率计息，对存款对
 

象、存款最短期限、存款利率上限没有限制，且不需要缴纳准备金。） 自动转账制度（ATS，类似于同时开设储蓄账户和活期账户，客户可以通
过电话将有息储蓄账户的存款转到活期账户以完成转账交易，银行需要缴 纳准备金，所以要求客户支付一定的服务费）后三者称为支票存款。 2、借入款项（同业拆借、转抵押、转贴现、向中央银行借款、再贴现再
抵押、向国际金融市场借款） 3、发行金融债券
4、证券回购
超级可转让支付命令书比 Nows 的优点几个？可无限次支付、利率高于普
通 Nows。


简述商业银行的资产业务 1、贷款业务，（贷款程序：贷款面谈、贷款信用调查、财务分析、安排贷 款结构、建立日常贷款管理和催收制度）
2、贴现业务
3、证券投资
4、现金业务（适度存量控制原则、适时流量调节原则、安全性原则） 头寸：商业银行能够运用的资金：商业银行的库存现金和超额准备之和。 抵押贷款和质押贷款的区别：1、一个是财产作为抵押、一个是动产或权 利作为抵押，2、质押人占有质押物，抵押人不占有抵押物，3、抵押可以 通过余额再次抵押。等等

简述贴现与普通贷款的关系。（了解即可，别较真） 二者联系：1、都反映了一种债权债务关系，2、银行对贴现业务中的出票 人、背书人、贴现人和对贷款业务中的贷款人均保留有追偿的权利，3、 同属于银行的资产业务，均可为银行带来收益。
区别：1、贷款本质和形式都表现为一种债权债务关系，而贴现表现的是
一种买卖关系，本质是一种信用关系，2、受信对象不同，3、有无担保品。 4、流动性，5 利息收回日，6、期限长短。

对贴现业务的管理主要有几点。（了解即可，别较真） 1、对贴现的商业票据背后的商业信用活动进行核查。
2、贴现放款规模和比重应放在资产业务中通盘考虑。
3、健全贴现管理程序中的票据查询制度。
4、大力发展债券市场，拓展贴现票据的种类。
5、证券投资与贷款的区别（4 个）。（了解即可，别较真）
流动性、收益性、银行地位（主动被动）、与融资对象的关系
 

现金资产管理的原则（了解即可，别较真）
适度存量控制、适时流量管理、安全原则。 简述商业银行中间业务。
中间业务：商业银行不使用或者很少使用自有资金，替客户为办理收付和 其他委托事项，并收取一定手续费的业务。
主要包括：汇兑业务、信托业务、代客买卖业务、代客收款业务、银行卡 业务、金融租赁业务、咨询理财业务。 中间业务的经营管理：1、不断推出多样化的金融产品，2、大力开展金融
营销活动，3、不断提高金融服务质量，3、不断拓展金融服务渠道。

简述商业银行表外业务。 狭义的表外业务，是指不计入商业银行资产负债的，但能改变银行损益和 营运资金状况的业务。广义的表外业务指一切不包含在资产负债表中的业
务，包括中间业务和狭义的表外业务。 狭义表外业务：担保业务（银行承兑汇票、备用信用证）、贷款承诺（可
撤销的承诺和不可撤销的承诺）、投资银行业务（承销证券）、衍生金融工 具业务。
商业银行信用创造。 指商业银行利用吸收的存款和各项资金来源，通过发放贷款等资产业务衍 生出更多的存款，从而增加货币供应量的行为（掌握三点：首先要有资金 来源，其次，是在商业银行资产业务中产生，最后信用量的增加跟货币量 的增加效果一样）
原始存款：商业银行吸收到的现金存款。是能增加银行准备金的存款。（不 会引起货币供应量的变化，仅仅是流通中的现金变成商业银行的活期存 款。） 派生存款：商业银行运用原始存款通过贷款等资产业务衍生出来的存款。 存款准备金：是为了限制商业银行过度信贷扩展和保证客户提存及资金清 算需要准备的资金。等于其在中央银行的存款加库存现金。 基础货币：银行体系外的现金加商业银行的准备金，影响基础货币的因素：
1、中央银行对商业银行的债券，2、中央银行对财政的债券，3，外汇和 黄金的规模。
货币乘数（绕得头都大了）：一定量的基础货币发挥作用的倍数。（区分存 款乘数与货币乘数计算的区别。）
简述信用创造的前提条件。
信用流通工具的存在、非现金结算业务、部分存款准备金业务。 商业银行资产负债管理理论的演变：
资产管理理论（以下三个理论都只强调资产管理不看重负债。）：商业贷款
 

理论（真实票据理论，亚当斯密《国富论》商行只应该发放短期的，与商 品周转或与物资储备相适应的自偿性贷款，有真实票据作为抵押，借款人 用生产出的商品或出售的款项来偿还）、资产转移理论（可转换性理论： 莫尔顿：不应该只投资于自偿性贷款，还可以投资商业票据等证券，这些 证券可以随时提现，又可以获取相对稳定的收益，兼具流动性和收益性。 当时正值一战，美国发行大量政府债券筹集资金，所以政府债券被称为最 佳可转换债券。）、预期收入理论（普鲁克诺，商业银行应该根据借款人的 预期收入来制定借款和返款计划，只要借款人的收入有保障，银行即使发 放长期贷款也不影响银行资产的流动性。这种理论并不否定上面两种理 论，它也注重流动性和证券投资，只是他强调贷款与未来收益有关，从而 拓展银行的长期贷款业务，进一步丰富了银行资产管理的思想，缺点预期 收入不稳定，经营风险大。）。
负债管理理论： 银行券理论（银行发行的负债凭证需要有相应的货币作 为兑现的准备）、存款理论（保守性，要根据存款来安排贷款，参考贷款 的收益率来确定存款理论）、购买理论（主动向外主动借债来满足银行流