第四章、金融机构与金融体系
简述银行与非银行金融机构的差异。
1、经营业务内容不同，2、经验业务种类、功能不同，3、创造货币能力 不同，4、发展历史长短不同，5、重要性不同
简述投资银行、投资基金。
投资银行：又称金融公司、投资公司，资金来源主要是通过发行债券与股
 

票筹集，不得吸收存款，即使吸收存款也只能吸收定期存款，但这不作为 它主要的的资金来源，一般采取股份制，主要经营证券承销发行、经纪业
务、投资咨询业务。 投资基金：是一种风险共担，利益共享的集合投资方式，由投资基金集合 投资者资金，委托职业经理人进行管理和投资的一种基金。一般有基金发
起人设立，通过发行证券募集资金，然后委托职业经理人管理投资并收取 一定比例的管理费用，而投资人一般不参与管理，只定期收取投资收益。
（包租婆的赶脚，有木有！！）
简述证券公司财务公司。



 
保险公司有_人寿保险_和_财产与灾害保险
 
两类公司。
 
信用合作社是吸收城市居民和农民存款，并办理放款业务的的信用组织。
有农村信用合作社和城市信用合作社两类。 简述对金融机构管理所采取的合业管理和分业管理。
合业经营：商业银行的业务范围并不仅仅局限于存贷款等业务，也可以从 事保险、信托、投行等业务。分业经营者不可以跨业经营。 分业经营特点：1、降低整个金融体系的运行风险。
2、保障金融市场的公正与合理并促进金融市场的专业化。
3、弱化金融机构间的竞争，降低金融机构因激烈的竞争而惨遭淘汰的风 险。 4、缺点：限制了金融机构综合竞争力的提升，而从严重消弱了金融机构 的国际竞争力。 合业经营特点：1、充分利用有限资源，实现规模效应，降低成本，提高 盈利。2、有利于降低自身风险，一种业务收益下降可以用一种业务收益
上升来弥补，从而保证利润的稳定性。3、银行可以通过贷款业务和投资 业务充分掌握企业的经营状况，从而降低贷款的呆账率和承销证券的风 险。4、合业经营加强了银行业的竞争，从而能提高银行业经营效率。缺
点：1、提高了整个金融体系的风险。 我国暂时不宜采取合业经营的原因：1、我国商业银行产权制度还不够成 熟，缺乏有效的产权约束机制，2、银行内部控制制度还亟待建立和完善， 2、我国从事监管的水平和能力还急需提高。 简述全球性与区域性的国际金融机构。
全球性：国际货币基金组织、国际银行 区域性：亚洲发展银行、非洲发展银行、泛美发展银行。

简述金融体系的主要模式。（区分其与高度集中的金融管理体制、多头金 融管理体制！）银行职能高度集中的金融体系、中央银行职能松散的金融
 

体系，以中央银行为核心的金融体系。
简述金融体系的功能（5 个）。（区分其与第二章的：信用的功能：促进社
会资源再分配    2、创造信用工具 3、节约社会流通费用    4、调节国民经 济。）
1、创造金融工具，2、创造货币,3、信用中介，4、支付中介，5、提高
资金利用效率

简述金融体系的发展趋势（4 个）。 金融市场国际化、金融工具层出不穷、金融服务网络化、金融机构国际化。
离岸金融市场：一国或地区的非居民从事国际金融业务的市场。资金来源 于非居民和其他国际来源的外币资金，一般不受任何法令的约束。

第五章、金融市场 简述金融市场的构成要素（3 个）。
1、金融主体：个人、政府、非金融企业、金融机构、中央银行。
2、金融工具：股票、债券、票据、金融衍生工具。
3、金融中介：存款性金融机构、非存款性金融机构、官办和非官办的金 融机构（把不受公众欢迎的金融资产转变为他们能接受的资产，这涉及四 个功能：期限中介、通过“分散化”减少风险、减少订立合同和处理信息 的成本、创造信用货币充当支付中介） 金融中介机构的基本职能是把不受欢迎的金融资产转变为他们能接受的 金融资产，这一转变涉及的四个职能是?（了解即可，别较真）
（我国金融市场功能的变化：宽度不断拓展即金融工具逐渐丰富，厚度逐 渐增加即金融市场规模不断扩大、参与度不断提高参与方式多样化）
简述货币市场中的同业拆借、贴现、国库债市场、可转让大额存单、回购。 同业拆借：指除中央银行之外的金融中介机构间相互借贷短期资金的市 场，主要表现为银行同业之间借贷在中央银行存款账户上的准备金以调剂
准备金头寸的余缺。（成为货币市场最具影响力的市场）。特点：由于存款
准备金制度的存在而产生的，金额大，一般不需要担保和抵押，可分为间 接拆借和直接拆借，一般以间接拆借为主（效率高），直接拆借成本低， 但拆出资金规模和期限受限，所以很少进行间接拆借。
贴现：票据持有人将已承兑的未到期的票据转让给银行或其他贴现机构，
银行按贴现率扣除从贴现日到到期日的贴息后付给持票人现金的一种资 金融通行为。贴现票据主要有银行票据和商业票据。（写上公式：贴现付 款额=票面金额（1-年贴现率*未到期天数/360），是中央银行货币政策的
三大工具之一。 国库券市场：是指政府为解决国库资金周转困难而发行的一种短期债券， 不记名、无票息、而以低于票面价格发行，到期按票面价格还本。具有期
 

限短、风险小、流动性高、税收优惠等特点。 可转让大额存单（CDs）：银行发行的数额为整数的，到期之前可以转让的
存款凭证，特点：1、可转让性。2、期限固定、金额固定为整数且较大， 3、不记名，不能自行改变不可提前支取不分段付息，到期一次性还本付
息。4、利率高于普通定期存款（这点才是根本呀，哥哥），5、一般为机
构投资者投资。
回购（counter        purchase）：证券的卖方将一定数额证券证券临时性地售
予买方，并承诺日后将该证券如数买回，同时买方也承诺将该证券在日后