3）受到中央银行维持银行体系目的的制约——降低法定存款准备比率容易，提高法定存款准备金比率难。
9、指数联动政策的作用
指数化政策是指按通货膨胀指数来调整有关变量的名义价格，以便使其实际值保持不变。如利率指数化，工资指数化，税收指数化等，指数化政策的作用就是消除通货膨胀的影响，促进是整个经济运行稳定。
第十一章 金融创新
一、概念
金融创新：是指金融领域内各种金融要素实行新的组合。具体而言，是指金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交易方式，以及新的金融市场与新的金融机构的出现。
二、简答
1、简述金融创新与金融监管的关系
（1）金融监管对金融创新起诱发作用
（2）金融创新对金融监管起完善作用
2、简述金融创新与金融风险的关系
（1）金融创新是金融机构的经营风险增大
（2）金融创新增加了表外风险
（3）金融创新推动了金融同质化、自由化和国际化
3、简述金融创新的直接导因和主要内容
直接导因：
（1）影响深远的科学技术革命
（2）世界范围的金融管制放松
（3）金融机构的激烈竞争
主要内容：
（1）金融业务的创新 （2）金融机构的创新
（3）金融市场的创新 （4）金融工具的创新 
第十二章 金融风险、金融危机与金融安全
一、概念
1、金融风险：指金融机构在经营过程中由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉遭受损失的可能性。
2、金融危机：指起始于一国或一个地区乃至整个国际金融市场或金融系统的动荡超出金融监管部门的控制能力，造成金融制度混乱，进而对整个经济造成严重破坏的过程。
3、金融安全：指金融体系具备抗拒风险、免遭金融危机的能力。
二、简答
1、简述金融危机的主要种类及特点
主要种类：货币危机、银行危机、系统性金融危机、外债危机
特点：金融危机具有潜伏性、突然性、综合性、蔓延效应以及全球破坏性等基本特点
2、简述金融风险的主要种类及特点
主要种类：
（1）系统性金融风险（包括政策性风险、货币风险和国际收支风险）
（2）非系统性金融风险（包括信用风险、流动性风险、利率风险、外汇风险、资本风险和竞争风险） 特点：
（1）作为研究对象的风险特指微观风险或个别风险；
（2）个别风险的分析主要服务于面临资产选择的微观投资主体；
（3）在一个充分竞争的金融市场中，理性投资者可以在不同的资产选择中对风险和收益作出估计或替代性决断。 
第十三章 金融监管
一、概念
金融监管：是指国家政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依据法律准则和法规程序，对金融体系中各金融主体和金融市场进行检查、稽核、组织和协调。
二、简答
1、简述金融监管的原则
（1）监管主体的独立性原则
（2）依法监管原则
（3）自我约束与外部性强制相结合原则
（4）安全稳健与经济效益相结合原则
（5）母国与东道国共同监管原则
（6）综合监管原则与机构一元化原则
2、简述金融监管的内容
（1）对金融机构的日常监管——预防性管理
（2）对信息披露的监管
（3）对危机的处理
（4）对监管者的监管
3、简述金融监管的目标
（1）保护金融体系的安全与稳定
（2）维护存款人和公众的利益
（3）保证金融机构竞争的有效与公平
（4）保证中央银行货币政策的顺利实施