维多利亚-马尔多纳多(Victoria Maldonado)还是孩子时，曾在祖父母的农场度假，远离她生活的拉美城市的拥挤与钢筋水泥。现年34岁的马尔多纳多回首往事，那些日子让她心存感激。"长辈总是教导我们说，一分耕耘一分收获，"她说，"旱季时，我曾和别人一起把水蟒放进湖里。"
马尔多纳多17岁时，沿着她父亲和另外四个兄弟姐妹中的两个的脚印动身前往美国，在康奈尔大学(Cornell University)继续求学。毕业后，她搬到了东京，在那里学习日语。快30岁时，她在纽约的金融行业工作，之后接到她父母打来的电话，他们在电话里说，"你怎么不回来看看我们的情况呢，"她说，"我意识到，他们一直都在让我作好准备。"
马尔多纳多很快就发现，她的家族企业价值数亿美元。她童年时度假的农场，已被她父亲和叔叔扩建成了大养牛场，之后把资金投入了保险、重型机械和房地产。现在，她这一代的家庭成员正致力于进入银行业和海外投资。
但她即将面对的是马尔多纳多家族的三代人，她的教育、国际商业经历、远离亲属注视的10年成长历程都没有让她为此作好准备。"我回来时，我祖父要退休了，我们意识到，我们有资金和一群人。这不仅仅关系到家族团结，还关系到家族结构。"那些看着她小时候在农场跑来跑去的人，帮助她把蟒蛇抬到湖里去的人，去参加她大学毕业典礼的人，现在都成了她的老板。
就是在这个时候，她家族的银行家介入了进来。JP摩根私人银行(JPMorgan Private Bank)邀请她参加了他们的数场"下一代领导能力"(NextGen Leadership)研讨会之一，她说，这个研讨会帮助她勇敢地面对了面临的挑战。去年5月，她前往上海参加了为期三天的"维持家族企业"研讨会。典型的一天以到健身房走一趟开始，接着是8到9个小时的研讨会，讨论"数代人的财富"--从管理财富说到转移财富。有一天，他们观看了《李尔王》(King Lear)的录象，以说明代代相传中的问题。
"我希望从中知道的是，其他家族是如何处理所有这些领导权问题的？其他家族是如何讨论钱的？"她说，"在我去听完所有这些故事后，我的热情高涨了。" 研讨会并非全部。JP摩根在上海的几家顶级餐厅和俱乐部为与会者准备了酒宴，这样他们就能自己交谈了。"最好的就是荔枝马提尼酒了，"马尔多纳多笑着说道，"在这种确实放松的环境下喝酒，你可以谈论你的家族，而且你知道不会有人对你说三道四。"
这正是私人银行希望达到的融洽相处状态--认真上课一整天后在一座顶级城市放松。"他们有机会接触到来自其它地方、和他们相似的人；来自俄亥俄州的家族能够听到来自印尼的某人也有类似的问题，然后他们学到了一种不一样的处理方法，"JP摩根私人银行家族财富中心负责人艾米?布拉登(Amy Braden)表示。"第二和第三代人的领导权是迥异的，"她说，"没有了创办人，需要有多个领导人。"
当然，JP摩根不仅是唯一一家这样做的银行。过去5年里，花旗集团私人银行(Citigroup Private Bank)在纽约开了一门课程，并在新加坡加开了一门，专注于亚洲特有的问题。汇丰银行(HSBC)提供一门课程，课程构想专注于顶级拉美客户的子女。瓦乔维亚银行(Wachovia)雇了一位哲学家来仔细研究这类事务。许多其它金融企业，从雷曼兄弟(Lehman Brothers)到北方信托(Northern Trust)，更多采用个别辅导的方式。
训练营有严格的标准。JP摩根对年龄21至30岁、可投资资产超过1亿美元的客户推荐其"下一代"(NextGen)训练营。(另一个名为"投资原则"的5天训练营把财务基础知识教给客户的孩子们。)花旗集团表示，它接受了银行家的建议，当有一些重大改变需要处理时，如一项业务出售后，将邀请一位客户前来训练。
所有银行都把参加训练班的人数限制在不超过30人。训练营背后的理论之一是，让孩子们远离他们的家庭，以便他们能更公开地谈论。出于这个原因，多数课程不鼓励同胞一起参加。由于这些人是银行最大的客户，所以银行想方设法要服务周到。"你为客户做点什么事，只有当最后是用一场音乐会或体育赛事收尾时，他们才会记得住，"JP摩根私人银行拉美业务董事总经理兼负责人阿尔瓦罗?马丁内斯-丰茨(Alvaro Martinez-Fonts)表示。"你为他们的孩子做点什么事情，他们会永远记得的。"
据估计，到2052年时，美国将有41万亿至136万亿美元要传给后人，所以父母们也希望确保这种财富转移不会毁了他们的孩子。"令人害怕的例子是一直有的，受惊的人们心底思量：我应该不单单让我的孩子继承这些钱，"花旗集团私人银行董事总经理兼高净值业务负责人里奇?迪蒂齐奥(Rich Ditizio)表示。"父母们发现与他们的孩子谈论钱是件出奇的难事。" JP摩根私人银行1月份做的一次调查证实了这一点。调查发现，在100位可投资资产超过2500万英镑的下一代客户中，有13%很少谈论他们的财富，而有26%认为财富最大威胁是家庭不和。
"不谈钱无法让这些问题消失，"雷曼兄弟董事总经理兼私人客户战略财富服务负责人霍莉?伊斯德拉(Holly Isdale)表示。今年她将主持25次私人会议，而5年前每年只有一两次会议。"如今要做到山姆?沃尔顿(Sam Walton)那样，一辆破旧的皮卡开来开去很难。搞清楚人们有多少钱比以前容易多了。"
4年前，花旗集团私人银行举办了一次为期两周的训练营，把所有参加者带到了纽约，打算对他们进行大量财务教育，迪蒂齐奥说，那感觉就像一个高管MBA课程。今年，该训练营被减至一周的时间，并按财富管理、全球投资战略和家庭治理等日常主题组织。"社会总体上对富人的这些问题容忍很有限，因为他们拥有其它人努力争取得到的大量东西，"他说。"但你钱越多，就越觉得孤立于外界。"
这是花旗设立一个重点关注亚洲的附属项目的原因之一。去年花旗在上海举行了为期四天的研讨会，会议议程包括以资本市场及继任规划为题的演讲，还有一个题为"我是谁？"的讨论会和一个称为"金钱游戏"的模拟交易项目。"我希望他们去掉一些战术性思维，但这也是一个演化过程，在这个过程中，他们无需一次解决所有问题，"迪蒂齐奥说。
同样，汇丰银行开始举办关注拉美客户群的训练营。迈阿密活动的训练班着眼于一般财富问题，但也研究社会政治稳定和绑架等具体的地区性问题。汇丰银行在美国私人银行业务中所占的比例比较小。
瓦乔维亚银行的哲学专家是基思?惠特克(Keith Whitacre)。他是家族兴旺问题负责人，拥有芝加哥大学(University of Chicago)博士学位。"长期以来，我们忽略了一个问题：我们如何让家人准备接受金钱？"他说。"我们正在着手处理这种早期的忧虑，并告诉他们如何去做。"他的课程着重教育父母如何与孩子谈论财富传递的挑战。"正如柏拉图在《法律篇》(The Laws)中所说，给你的孩子留下名望胜过给他们金钱，"他说。 超级富翁的另一个重要事务是慈善事业。美国信托公司(US Trust)名下慈善服务部门董事总经理兼负责人琳达?弗朗西斯科维奇(Linda Franciscovich)表示，越来越多的家庭通过家庭基金会及其它形式的捐助灌输价值观，并对孩子进行金钱观教育。"难点是家族长盛不衰以及教育十来岁孩子，教会他们慈善行为的重要性，"她说。
赫斯特(Hearst)已退休的前首席运营官吉尔?莫勒(Gil Maurer)表示，他准备通过美国信托公司的项目，让他的孙子孙女参与莫勒家庭基金会(The Maurer Family Foundation)。该公司为儿童准备的项目包括鼓动他们对一个团体提问的工作表：现场访问，让他们了解更多情况；此外还有用于捐赠的一小笔零用钱。
莫勒称，他于1996年建立了这个重点专注于艺术品的基金会，以"使家族团结在有精神内涵的活动中--这是超越娱乐和游戏的，具有实质意义的活动"。但是，基金会的规则不允许未满18岁者成为临时董事会成员。而在他的11个儿孙中，只有两个过了这个规定年龄，他意识到，他需要找个法子让他们更多的人参与。
"我们试图决定组建一个年轻人的团体，"他说。他赞赏美国信托公司提供的指导。"我们想拿出一小笔钱，150美元，让这些小姑娘中的每个人对那笔钱负责--让她们决定希望捐赠的对象及那样做的原因……这样做是一种训练指导，也有其它意义。"
所有这些课程项目，就是希望培育这种类型的家族团结。
马尔多纳多说，她在上海的经历帮助她克服了曾经有过的一些问题，同时也促使她向家族成员简要通报她所学的内容。"我们的情况是，我们有所有这些业务，只是没有任何组织，"她说。"我们差点毁了自己。但我们没有，我们走到一起，而且越来越认识到，这需要大量时间和努力。"
