20、四级分类和五级分类主要的差别在于从静态还是从动态上考察商业银行的资产。Y
五、问答题.
1．    怎样理解商业银行是一个特殊的企业。
首先，商业银行具备一般企业的基本特征；其次，商业银行是经营金融业务的特殊企业。
2．    商业银行经营的三性原则及其相互关系。
安全性原则，流动性原则，盈利性原则它们既有统一的一面，又有矛盾的一面。安全性是前，流动性是条件，盈利性是根本目的。
3．    怎样把握现代商业银行的发展趋势。
现代商业银行由传统的负债、资产业务，向中间业务发展，出现电子化、国际化、资产证券化等趋势。
4．    提高商业银行资本充足率的方法和途径。
增加资本金和降低风险资产总量。
5．    怎样理解混业经营与分业经营。
混业经营，是指商业银行可以从事所有的金融业务；分业经营，是指把所有的金融业务分为银行、证券、保险和信托投资等，相互业务不得交叉。
6．    商业银行的主要业务活动。
负债、资产、中间业务和表外业务。
第六章  其他金融机构
一、名词解释.
保险公司：保险公司是指依法成立的、专门经营各种保险业务的金融机构。
证券公司：证券公司是专门从事对工商业股票与债券承销和投资、代理包销，并为企业提供长期信贷业务的金融机构
信托公司：是以资金及其它财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。
租赁公司：金融租赁公司是经营融资租赁业务的金融机构
投资基金：它是一种利息共享、风险共担的金融投资机构或工具。
财务公司：金融公司也称财务公司，是指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。
信用合作社：信用合作社是由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。
政策性金融机构：政策性金融是在一国政府的支持和鼓励下，以国家信用为基础，严格按照国家规定的范围和对象，以优惠的存贷款利率或条件，直接或间接为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊性资金融通行为。
二、判断题.
1、证券公司在欧美大陆称投资银行，英国称之为商人银行。N
2、证券市场机构主要包括证券公司、证券交易所、证券经纪人和证券交易N
3、保险是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的一种方式。Y
4、风险分散原理是保险公司运作的基本原理。Y
5、信托的职能总体而言是“受人之托，履人之嘱，代人理财”。Y
6、中国的信托业始于1919年的聚兴城银行。Y
7、我国第一家证券公司于1987年成立于上海。Y
8、我国的证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司。Y
9、1994年我国组建了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。Y
三、问答题.
1、    简述人寿保险公司和财产保险公司的特点？
寿险的保险金支付具有可预期性，一般只有当规定的事件发生或到了约定的日期才支付保险金。因此，寿险公司的可运用资金比较稳定，可用于长期投资。由于财产意外险的发生有较大意外性，其费率也难以计算，因此理赔支付也难以预期，所以财产意外险公司的一部分资金投资于有较高流动性和安全性，且又有较高收益的国库券、商业票据和银行大额存单等。
2、    信托业务有哪些种类？简述我国目前信托业发展现状。
按照信托的内容划分，信托有贸易信托和金融信托之分。由于经营范围的广泛性，产品种类的多样性，经营手段的灵活性和服务功能的独特性，信托机构可以全方位满足各类市场需求，具有较明显的综合优势，信托公司在中国将有较广阔的发展空间。
3、    阐述我国三大政策性银行的特点。
国家开发银行，主要从经济发展角度来评价和选择项目。这些项目大多是基础产业或基础设施等国家重点建设项目，它们的投资数额大、回收期长、效益低，但又是国民经济发展的关键项目。
中国进出口银行主要为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供信贷（卖方信贷、买方信贷）；办理与机电产品出口信贷有关的外国政府贷款、混合贷款、出口信贷的转贷以及中国政府对外国政府贷款、混合贷款转贷；办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；提供出口信用保险、出口信贷担保、进出口保险和保理业务的服务。
中国农业发展银行，按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村服务。
4、    简述证券公司在金融市场上的功能及主要业务。
金融公司，又叫财务公司。较少接受存款而依赖于长短期负债。资金的主要来源是银行贷款、发行债券筹资、卖出公开市场票据（商业本票）筹资、发行公司本身的股票及定期大额存款筹资等。在资金运用上，或专营抵押放款业务，或依靠吸收的大额定期存款进行贷款或投资（通常是小额的），或专营耐用品的租购及分期付款销货业务，或兼而营之。规模较大的财务公司还兼营外汇、证券包销、投资咨询和不动产抵押贷款等。在西方国家，财务公司与投资公司的差别已不大。财务公司与商业银行在贷款上的区别在于：商业银行是小额（分散）借入，大额贷出；财务公司则是大额借入，小额贷出。由于财务公司同商业银行相比，实际的管制较松，因而它的业务范围仍在继续扩大，同商业银行的区别逐渐缩小。
 
第七章  金融市场.
一、名词解释.
货币市场：是指交易资产期限在1年以内的短期金融市场。
资本市场：是指交易资产期限在1年以上的长期金融市场。
衍生市场：衍生市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。所谓衍生金融工具，它一般表现为一些合约，这些合约的价值由其交易的金融资产的价格决定。包括远期合约、期货合约、期权合约、互换协议等。
同业拆借市场：指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。
票据贴现：是商业票据持票人以贴付一定的利息为代价，在票据未到期前向金融机构兑换现款的一种票据转让行为。
回购协议：指的是在出售证券的同时，和证券的购买商签定协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。
蓝筹股：又称热门股，是那些规模庞大、经营良好、收益丰厚的大公司发行的股票。
投资基金：是通过发行基金股份（或收益凭证），将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种金融中介机构。
开放式基金：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金。
封闭式基金：是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。
二、单选题.
1.    金融市场最基本的功能是（ D     ）
A．调节宏观和微观经济        B．支持规模经济   
C．价格发现                    D．媒介资金融通，对社会资源进行再分配
2.    狭义金融市场是指（ A     ）
A．证券市场      B．银行信贷市场      C．发行市场        D．流通市场
3.    以下不属于货币市场金融工具的是（ C     ）
A、商业票据         B、支票            C、股票         D、CD存单
4.    下列属于资本市场的是（B      ）
A、同业拆借市场   B、股票市场    C、贴现市场    D、回购市场
5.    一张还有6个月到期，面额为1000元的商业票据，到银行贴现，共获得950元的贴现金额，则银行的年贴现率为（ A      ）
A、10%              B、5%               C、12%            D、10.3%
6.    下列不属于国库券特点的是（ D      ）
A、高流动性        B、高安全性
 C、税收优惠       D、面额较大
7.    金融市场在国民经济运行中实现资金余缺调剂作用的途径是（  C   ）
A.货币市场            B.资本市场   
C.发行市场            D.流通市场
8.    那些规模庞大、经营良好、收益丰厚的大公司发行的股票称为（   C  ）
A.红筹股            B.优先股        C. 蓝筹股            D.N股
9.    内地注册的公司在纽约上市的股票叫（   D  ）
A.B股            B.A股        C. H股            D.N股
三、多选题.
1.    金融市场的参与者有（ABCDE      ）
A.企业             B.个人        C.政府机构   
D.国内金融机构      E.国外金融机构
2.    下面属于货币市场的有（ABCD      ）
A、同业拆借市场            B、国库券市场              C、票据市场  
D、大额可转让定期存单市场          E、有价证券市场
3.    下面属于资本市场金融工具的有（   CE   ）
A.国库券        B.汇票        C.股票        D.CD        E.债券
4.    按照所交易金融资产的期限划分，金融市场可分为（ AB      ）
A.货币市场        B.资本市场        C.发行市场
D.流通市场        E.衍生市场
5.    金融工具的特点包括（  ABC     ）
A.流动性        B.风险性        C.收益性
D.稳定性        E.偿还性
6.    优先股的优先权体现在（ BC      ）